kaufen

Wie bekommt man eine Hypothek in Portugal?

Wenn Sie ein Haus in Portugal kaufen, ist es wichtig, genau zu wissen, wie Sie den Kauf finanzieren wollen. Werden Sie eigene Mittel verwenden, müssen Sie zuerst eine Immobilie verkaufen oder wollen Sie eine Hypothek für den Kauf Ihrer Immobilie in Portugal aufnehmen? Wenn Sie sich entschieden haben, eine Immobilie in Portugal mit einer Hypothek zu kaufen, tauchen viele Fragen auf:

Wie hoch ist der höchstmögliche Prozentsatz der Hypothek, den die portugiesischen Banken gewähren?

Der Prozentsatz der Immobilie, die mit einer Hypothek belastet wird oder werden kann, wird als Loan-to-Value-Satz (LTV) bezeichnet. Jede Bank kann einen anderen maximalen Beleihungssatz haben, aber im Allgemeinen liegt der maximale Beleihungssatz bei 60-70 % für Nichtansässige und bei 80-90 % für in Portugal Ansässige. Es hängt natürlich von Ihrem eigenen Finanzprofil ab, ob Ihnen der maximale Prozentsatz gewährt wird.

Die Beleihungsgrenze von 60-90% wird über den Wert der Immobilie oder den Kaufpreis berechnet, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.

Für Erstkäufer unter 35 Jahren gelten ab 2024 neue Regelungen; die Regierung möchte jungen Menschen helfen, eine Immobilie in Portugal zu kaufen und bietet daher die Möglichkeit einer 100%igen Finanzierung und einen Rabatt auf die Grunderwerbssteuer und die Stempelsteuer. Wenn Sie mehr über dieses Thema lesen möchten, lesen Sie den Artikel "Wie können Sie die ermäßigten Regeln für Erstkäufer unter 35 Jahren in Portugal nutzen?"

Wie viel Hypothek kann ich bekommen?

Bei der Entscheidung, wie viel Sie leihen können, berücksichtigen die Banken Ihren Verschuldungsgrad (Debt-to-Income-Ratio, DTI).Sie verlangen, dass etwa ein Drittel Ihres monatlichen Nettoeinkommens zur Deckung Ihrer bestehenden Schulden einschließlich etwaiger Mietzahlungen plus der neuen portugiesischen Hypothek ausreicht.Darüber hinaus prüfen die Banken Ihr Einkommen anhand der Zusammensetzung Ihrer Familie; die Größe des Haushalts und die Anzahl der Antragsteller (d. h. alleinstehender oder gemeinsamer Antrag) sind wichtige Faktoren für die Bewilligung eines Darlehens in Portugal.

Wie hoch werden meine monatlichen Kosten für eine Hypothek in Portugal sein?

Wenn Sie eine Hypothek in Portugal aufnehmen, zahlen Sie jeden Monat eine Rate + Zinsen.Um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie hoch die monatlichen Kosten für die Immobilie und den Beleihungswert sind, die Ihnen vorschweben, verwenden Sie den Hypothekenrechner für Hypotheken in Portugal.

Welche anderen Kosten muss ich zahlen?

Die Gebühren und Steuern im Zusammenhang mit dem Immobilienkauf und der Einrichtung der Hypothek belaufen sich in der Regel auf 7-12 % des Immobilienpreises, je nach Region Portugals, Art der Immobilie und Kaufpreis der Immobilie.

Wird mein Hypothekenantrag genehmigt werden?

Es ist ratsam, sich eine Hypothek genehmigen zu lassen, bevor man mit dem Kaufprozess beginnt. Es ist möglich, eine Vorabgenehmigung zu beantragen; das bedeutet, dass die Bank oder der Hypothekenberater Ihre finanzielle Situation bereits beurteilt und Sie eine Genehmigung auf der Grundlage Ihrer finanziellen Situation erhalten können.

Das Einzige, was dann noch passieren muss, damit die Hypothek genehmigt wird, ist, dass die Bank die Immobilienunterlagen prüft und eine Immobilienbewertung vornimmt.

Wenn Sie diese Vorabgenehmigung erhalten, wissen Sie genau, in welcher Preisspanne Sie sich nach Immobilien umsehen können, und Sie haben eine bessere Position, wenn Sie über den Preis der gewünschten Immobilie verhandeln wollen, da Sie dem Verkäufer zeigen können, dass Sie es ernst meinen, und können loslegen, sobald die Bank die Immobilienunterlagen geprüft und die Bewertung vorgenommen hat.

Kann ich zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz wählen?

Die portugiesischen Banken bieten eine Hypothek auf der Grundlage des europäischen Leitzinses, des Euribor, an und fügen dann ihre Bankspanne hinzu.

Der Prozentsatz, der auf den Euribor aufgeschlagen wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab, vor allem vom Beleihungssatz, Ihrem Einkommens-/Schuldenprofil und der Laufzeit der Hypothek. Die monatlichen Raten für eine Hypothek mit variablem Zinssatz steigen oder fallen entsprechend der Entwicklung des Euribor. Bei Hypotheken mit festem Zinssatz bleibt die monatliche Rate während der vereinbarten Laufzeit gleich. Diese haben in der Regel einen höheren Aufschlag, der von Marktfaktoren und der Dauer der Hypothek abhängt, aber feste Zinssätze geben Ihnen die Gewissheit, dass sich Ihre monatlichen Kosten nicht ändern werden.Es gibt auch gemischte Zinssätze, bei denen der Kunde z. B. 5 Jahre lang einen festen Zinssatz und danach einen variablen Zinssatz zahlt.Laufzeiten bis zu 30 oder in manchen Fällen sogar bis zu 40 Jahren sind möglich.

Bieten portugiesische Banken eine "Buy-to-Let"-Hypothek oder eine "Interest Only"-Hypothek an?

Derzeit bieten die portugiesischen Banken die im Vereinigten Königreich und in anderen Ländern übliche "Nur-Zins"-Hypothek oder "Buy-to-Let"-Hypothek noch nicht an. Wenn Sie vorhaben, Ihre portugiesische Immobilie zu vermieten, werden die potenziellen Mieteinnahmen bei Ihrer DTI-Berechnung nicht berücksichtigt.

Wie beantrage ich eine Hypothek?

Sie können zwar in eine portugiesische Bankfiliale gehen und eine Hypothek beantragen, aber wahrscheinlich erhalten Sie ein besseres Angebot, wenn Sie sich an einen lizenzierten Makler wenden. Einzelne Makler haben in der Regel Zugang zu besseren Angeboten und können die Angebote verschiedener Banken vergleichen, um die beste Hypothek zu finden, die Ihrem Finanzprofil entspricht. Der Hypothekenmakler kann Ihnen auch bei der Vorlage der erforderlichen Finanzdokumente helfen und ist befugt, Sie während des gesamten Kaufprozesses auf dem Laufenden zu halten.

Welchen Makler sollten Sie beauftragen?

Divine Home kann Sie mit einem individuellen Hypothekenmakler zusammenbringen, der Ihre Sprache spricht.Die von uns empfohlenen Hypothekenmakler verfügen über einen großen Erfahrungsschatz in einem Markt, in dem Kontakte alles sind und ein erstklassiger Service entscheidend ist.
Wenn Sie eine Empfehlung für einen Hypothekenmakler erhalten möchten, können Sie Ihre Anfrage über das Kontaktformular auf unserer Website stellen, und wir werden Ihnen die Kontaktdaten zukommen lassen.